COACH EDUCATIE FINANCIARA

De la centrale nucleare la piata de capital

Timp de 9 ani am facut calcule si analize privind functionarea si siguranta centralei nucleare de la Cernavoda. De multe ori, aceste calcule se bazeaza pe fenomene ce inca nu au avut loc si este nevoie de capacitatea de a prevede diferite scenarii in viitor. Pentru aceasta este necesar sa fii nu doar o persoana foarte buna la calcule, ci si o persoana analitica si precauta. 

Aceleasi atribute m-au ajutat si cand am facut primii pasi spre educatie financiara si investitii pe bursa. Investind pe bursa este nevoie sa iti faci propriile analize si scenarii de viitor, pentru diferite situatii pozitive sau negative.

Am inteles rapid avantajele aduse de dobanda compusa si am stiut ca trebuie sa minimizez riscurile financiare.

Am simtit ca e ceva foarte util si interesant ce pot invata pentru mine si apoi pot sa ii invat pe altii. Am tinut apoi sedinte de coaching 1 la 1 si cursuri restranse de educatie financiara, iar acum am decis sa imi fac acest site unde sa tin aceste cursuri pentru oricine este interesat.

Pana la un anumit nivel se pot gasi si pe internet suficiente informatii, dar totul devine mult mai usor cand ai un trainer care iti explica ce si cum. In plus, te poti feri de anumite greseli foarte costisitoare.

Comparativ cu SUA, un procent foarte mic de oameni investesc pe bursa in Romania. In ultimii ani totusi, chiar si aici acest procent este in crestere si numarul de investitori a ajuns de la aproximativ 50.000 acum 3-4 ani, la peste 150.000 astazi si in crestere. Acesta este primul pas ca si romanii incep drumul catre educatie financiara si prosperitate.

Primii pasi in educatie financiara

I-am facut in 2015, cand aveam 24 de ani si am descoperit cartea lui Robert Kiyosaki, „Tata bogat, tata sarac”. De-a lungul vietii mele, am fost mereu obisnuit sa economisesc bani, sa imi optimizez cheltuielile si sa obtin cat mai multa valoare din veniturile mele limitate. Cu o minte analitica si logica, intelegerea conceptelor din carte si aplicarea lor in viata mea mi s-au parut la indemana. Dar in scurt timp, aveam sa invat o lectie dureroasa din punct de vedere financiar.

La sfarsitul lui 2017, dupa doi ani, am strans o suma de 5000 euro si mi-am propus sa incep o afacere sau sa investesc banii, urmand sfaturile lui Kiyosaki. M-am gandit ca asa voi putea ajunge rapid la independenta financiara si sa ma „pensionez anticipat”. Cu toate acestea, viata avea alte planuri pentru mine si fiind prea increzator si arogant in cunostintele si inteligenta mea, in cele din urma, am pierdut totul.

Am cumparat o parte dintr-o afacere si am devenit asociatul si administratorul ei. Informatiile prezentate de cei doi actionari pareau promitatoare. Firma parea sa fie profitabila, documentele pareau in regula, iar contabilul garanta ca nu exista datorii.

Dupa ce am investit banii si am primit documentele firmei, am realizat ca lucrurile nu erau chiar asa de roz. Chiar daca in prima luna cifra de afaceri s-a dublat datorita eforturilor mele de promovare, veniturile nu acopereau cheltuielile.

Deoarece am preluat 50% din afacere, am sperat ca si celalalt asociat va contribui la functionarea firmei. Din diverse motive, acesta nu a facut asta, asa ca m-am trezit singur, fara sprijin si fara sa stiu sa conduc afacerea. Am aflat ulterior si despre datorii foarte mari, pe care eu nu le puteam acoperi.

Situatia m-a adus intr-o stare de stres si anxietate extrema. Am cazut in depresie si am simtit o povara coplesitoare, stiind ca am pierdut toti banii stransi cu truda in cativa ani. Dupa o saptamana de agonie, am luat decizia sa accept pierderea si am renuntat la partea mea din firma, predand-o inapoi fostului proprietar, chiar daca acesta nu a fost de acord sa imi returneze niciun ban.

Atunci mi-am dat seama ca vreau sa fac ceva care sa depinda doar de mine, sa iau deciziile singur si sa fiu singurul responsabil.

Am inceput sa studiez piata bursiera. La inceput mi-a fost dificil, deoarece era un domeniu complet nou si nu aveam pe nimeni care sa ma poata ghida cu informatii. In acele vremuri, Romania avea o populatie cu apetit redus pentru risc si o educatie financiara insuficienta in acest domeniu, in special din cauza evenimentelor trecute precum comunismul, Caritasul si FNI-ul.

Cu toate acestea, cu cat invatam mai mult despre piata bursiera, ma pasiona din ce in ce mai mult. Mi-am dat seama ca exista un mod prin care pot multiplica economiile in mod pasiv, unde eu sunt singurul responsabil pentru rezultate. Am fost instant atras de aceasta idee. Luam singur deciziile si primeam toate profiturile. A fost nevoie insa de cateva luni bune pana sa fac primii pasi pe bursa.

In 2018, dupa esecul cu afacerea, am strans bani pentru avansul primului meu apartament. In cursul anului, am incercat sa utilizez toti banii disponibili pentru a plati anticipat creditul si a reduce perioada de rambursare. A fost o experienta fantastica! Plateam o luna in avans si patru luni dispareau din graficul de rambursare.

Aceasta strategie mi-a permis sa reduc semnificativ durata creditului si incurajez pe toata lumea care mai are de rambursat credite imobiliare pe o perioada de peste 20 de ani sa foloseasca aceasta metoda. Din punct de vedere matematic, poate fi mai avantajos sa investesti banii, dar aspectul psihologic si bucuria de a vedea cum scad luni din perioada creditului pot aduce multa satisfactie.

Mai apoi, mi-am indreptat atentia catre investitiile pe piata bursiera. Am ales brokerul Tradeville din Bucuresti pentru a incepe. Spre deosebire de acum, atunci era nevoie de un minim de 10.000 de lei pentru a deschide un cont. Din cauza pierderii sumei mari in afacere si achizitiei apartamentului cu credit, nu mai aveam disponibila acea suma. Cu toate acestea, nu am asteptat sa strang banii si am inceput cu altceva. Am investit initial pe platforme P2P (peer-to-peer). Am deschis conturi pe trei astfel de platforme si, pentru cateva luni, am investit in ele. Aceste platforme ofereau oportunitati de imprumut, unde mai multe persoane puneau bani impreuna si primeau o dobanda fixa. Am avut un succes initial, dar in timp am si pierdut bani cand una dintre platforme a fost blocata (Grupeer).

In acelasi timp, am deschis un cont la Certinvest, un fond prin care puteam investi in indicele BET de pe piata bursiera, cerintele pentru acest fond fiind mai mici decat cele de la Tradeville. A durat cateva luni pana la inceputul anului 2019 sa retrag banii din fondul Certinvest si sa deschid un cont la Tradeville.

La inceput, am investit doar in obligatiuni, deoarece erau mai sigure, iar dobanzile primite le-am reinvestit in instrumente mai riscante cu levier, pe masura ce am invatat mai mult despre investitii si despre platforma brokerului. Am dezvoltat un plan bine pus la punct si am ales instrumentele potrivite in functie de apetitul meu pentru risc. Astfel, portofoliul meu a fost format din obligatiuni, actiuni si ETF-ul celor de la Tradeville, care urmarea indicele BET-TR.

La inceputul drumului, intram zilnic in cont pentru a urmari evolutia bursei si pentru a continua sa ma educ in domeniul financiar. Cu trecerea anilor, portofoliul meu a devenit mult mai pasiv, nu mai era necesar sa intru frecvent, lasand sa treaca si cateva saptamani fara sa fac vreo tranzactie. In acelasi timp, gradul meu de economisire era relativ mare, ceea ce a ajutat la cresterea lunara a portofoliului, iar acum sunt multumit de economiile si randamentele obtinute.

Investitia pe bursa poate fi realizata pasiv, in paralel cu activitatile tale zilnice, fara sa necesite mult timp si poate aduce rezultate semnificative in timp. Daca scopul tau este sa atingi independenta financiara, cunoscuta sub numele de FIRE, trebuie sa stii ca este posibil. Este necesar timp, rabdare, disciplina si educatie, dar se poate realiza. Chiar daca pot aparea evenimente neprevazute, investitiile pe termen lung pot genera venituri pasive care, in cele din urma, pot depasi cheltuielile tale de baza si iti pot permite sa traiesti din ele.

Daca nu ai cunostinte financiare sau timpul necesar pentru a invata pe cont propriu, poti cauta un coach financiar care sa te ghideze si sa iti ofere informatii personalizate. Aceasta decizie poate accelera procesul tau catre independenta financiara si poate evita greselile costisitoare pe care le poti face in acest domeniu.Imi doresc sa ii ajut si pe altii in aceasta calatorie, intr-un mod structurat si usor de inteles. Prin activitatea mea de coach financiar, doresc sa impartasesc cunostintele mele cu cei interesati. Vreau sa explic cum functioneaza piata bursiera si instrumentele de tranzactionare disponibile, cum sa abordezi investitiile si cum sa te raportezi la banii tai pentru a duce o viata financiara mai prospera.