Tu stii cum functioneaza piata de capital?

Cum functioneaza piata de capital si ce instrumente poti tranzactiona pe bursa?

Piata de capital sau bursa, este locul unde sunt vandute și cumparate instrumente financiare (actiuni, obligatiuni, unitati de fond, instrumente financiare derivate etc.) Aceasta este reglementata si este supusa unor reguli stricte (in Romania de ASF).

Produsele oferite pe piata de capital se numesc instrumente financiare. Investitorii le cumpara cu scopul de a obtine profituri viitoare de exemplu, sa le vinda la un pret mai mare decat le-au cumparat.

Oricine doreste sa investeasca pe piata de capital trebuie sa apeleze la un broker (un intermediar), asa cum apelezi la o banca sa cumperi ceva de pe internet.

Principalele instrumente ce le poti gasi pe bursa, sunt actiunile si obligatiunile.

Actiunile

Actiunile sunt efectiv parti dintr-o companie si daca le detii, tu detii practic o mica parte din acea companie si ai dreptul la o parte din profiturile companiei. Cu cat compania devine mai valoaroasa, cu atat si actiunile tale isi cresc valoarea si le poti vinde pentru profit.

Obligatiunile

Obligatiunile, sunt precum creditele la banci, unde platesti o dobanda fixa, doar ca de data aceasta tu imprumuti pe cineva, pe emitentul obligatiunilor si tu primesti dobanda.

Titlurile de stat

Titlurile de stat, sunt obligatiuni emise de un stat. In timp ce in rare cazuri o companie poate da faliment si valoarea obligatiunilor acestora sa nu mai poata fi recuperata, titlurile de stat sunt garantate de stat,si cum acesta detine numeroase active, nu prea poate sa dea faliment. Acest lucru face titlurile de stat sa fie aproape sigure.

Fondurile mutuale

Fondurile mutuale, sunt cosuri de actiuni si/sau obligatiuni, create si administrate de banci. Detinant participatii in mai multe locuri, scade riscul asociat investitiilor, dar fiind administrate activ de catre un manager de fond, au si comisioane ridicate si de multe ori pretul unei singure unitati de fond este mare (10000+ lei).

ETF-urile

ETF-urile, sunt similare fondurilor mutuale, diferenta fiind ca se pot tranzactiona pe bursa de valori.

Acestea pot urmari un indice anume, de exemplu indicele S&P500, ce reprezinta cele mai mari si mai tranzactionate companii din America. Deoarece unrmaresc un indice si au procentele de investitii in actiuni bine stabilite, acestea nu necesita o administrare aparte si astfel au comisioane mut reduse fata de fondurile mutuale.

Cel mai usor si pasiv mod de investitii, este acela in ETF-uri. Acestea pot aduce o diversificare de la cateva zeci la cateva mii de companii si sunt foarte diverse. (pe tari, pe sectoare, pe diferite teme, etc.)

Marfurile

Marfurile, precum metale pretioane, petrol, grau, etc si ele pot fi tranzactionate pe bursa, dar au o volatilitate mai mare ca a actiunilor clasice.

Instrumente derivate

Instrumente derivate, precum CFD-uri, structurate, sunt instrumente mai riscante, care folosesc efectul de levier, unde 75%+ din persoane pierd bani. Ca exemplu, pentru instrumente cu efectul de levier 5, inseamna ca daca activul/actiunea ce este urmarita creste cu 20%, acest CFD creste cu 5*20=100% si ti-ai dublat banii. Dar daca activul scade cu 20%, pierzi 5*20=100% adica toti banii. iar cu cat levierul este mai mare, cu atat este mai volatil.

FOREX

FOREX, reprezinta schimburi valutare, cu efect de levier precum CFD-urile. Mai exact pariezi pe micile modificari ale schimburilor valutare si castigi/pierzi in functie de levier. Tranzactiile in FOREX se fac pentru mai putin de o zi in general si se platesc dobanzai mari peste noapte daca nu ai inchis pozitia.

Cei care fac tranzactii dese si pe perioade scurte de timp, se numesc traderi, in timp ce persoanele ce investesc pe perioade lungi de timp in actiuni, obligatiuni si ETF-uri, se numesc investitori.

In cazul Forex si CFD, traderii pot pierde mai mult decat au disponibil. Ei fiind implicati zilnic in tranzactii, de multe ori este meseria lor, de care se ocupa full time si pot fi foarte stresati.

Investitorii pe termen lung in schimb, pot face asta in doar 5 minute pe luna si daca investesc in instrumente stabile, o pot face fara sa fie stresati de cotatiile zilnice.

Cum sa alegi un broker de incredere

Inainte de a incepe sa investesti pe piata de capital, este important sa alegi un broker de incredere care sa-ti ofere acces la piata si sa iti gestioneze tranzactiile. Un broker bun trebuie sa fie reglementat de autoritatile financiare si sa iti ofere o platforma intuitiva si costuri transparente. Alege un broker care se potriveste cu stilul tau de investitie, oferindu-ti acces la instrumentele financiare pe care le doresti si avand comisioane competitive.

Importanta diversificarii investitiilor

Diversificarea este un principiu de baza al investitiilor, care presupune investitia in mai multe tipuri de active pentru a reduce riscul. De exemplu, poti investi atat in actiuni, cat si in obligatiuni, ETF-uri si fonduri mutuale. Aceasta iti permite sa eviti pierderile majore daca o anumita piata sau sector are o scadere semnificativa. Diversificarea nu se refera doar la tipurile de instrumente financiare, ci si la geografie si sectoare economice.

Ce trebuie sa stii despre riscuri si cum sa le gestionezi

Investitiile implica riscuri, iar aceste riscuri pot varia semnificativ in functie de tipul de instrument financiar ales. In timp ce actiunile pot aduce randamente mari pe termen lung, ele pot fi mai volatile pe termen scurt. Obligatiunile si titlurile de stat sunt mai sigure, dar ofera randamente mai mici. In cazul instrumentelor derivate si al tranzactiilor Forex, riscurile pot fi extrem de mari. Este important sa intelegi riscurile si sa le gestionezi printr-o diversificare adecvata si prin stabilirea unor obiective clare de investitii.

Cum sa investesti responsabil si sa-ti stabilesti obiective clare

Investitiile financiare trebuie sa fie facute cu o strategie pe termen lung, care sa reflecte obiectivele tale financiare. Este esential sa iti stabilesti un obiectiv clar pentru fiecare investitie pe care o faci si sa nu te lasi influentat de fluctuatiile zilnice ale pietei. Investitiile responsabile inseamna si educatie financiara continua si o intelegere a riscurilor implicate, dar si a modului in care pietele financiare functioneaza.

Te invit sa te inscrii la cursul practic EDUCATIE FINANCIARA FormulaBanilor ca stii si tu cum poti sa investesti pe bursa.